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1.有沒有理財，最後財富差很大！

一個不會投資理財的人，財富累積只能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人，有了複利的加持，財富累積就能以倍數成長，金錢累積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。

光想像，沒有感覺嗎？我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪4萬的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。我們先假設這三個人都可以不吃不喝不必任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到2,000萬元；小陳還注意到銀行定存利率比較好，懂得投入投資報酬率1?定存，結果，他40年後可以存到2,359萬；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買了一些投資商品，結果每年下來平均投資報酬率8?最後，小李累積的財富高達1.4億元。

看到這數字的差異了沒有，有沒有嚇一跳？這三個人原來的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林還是小陳？

前面這個例子中，小李的投資報酬率還只有保守的8?，如果你能經由聰明而有紀律的高明投資方法做到投報率15?那退休前的財富可就是12億元了。誰說沒有富爸爸，沒有好親家，就要窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子。

下表是不同存款金額與投資報酬率狀況下，40年之後的本利和，可以讓你一目瞭然，看出差距有多大：
▼圖表1 每月存款金額與報酬率，40年後之本利和

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第二章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你如何在可以承受的風險內，盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢，愈老愈好命
這件事說穿了就是，如果只會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到了一定年齡就得退休，這時就沒有收入了，這時只能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就只好省吃儉用，吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠，只能清苦過日子。

如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。而且，錢不是人，沒有屆齡退休的問題，只有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多，因為以錢賺錢是用報酬率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10?酬率，有1,00萬元本金一年就賺10萬；若有1,000萬元，一年就可以賺進100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！

▼圖表2 理財四象限
學會用錢賺錢，不管年輕、年老，你的收入都比別人多。

所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是：當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力的在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？

●怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親家，不一定會窮一輩子；不會理財，才會窮一輩子。
▓下載檔案這樣算1 -存款與報酬率
網址： http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下載項目：存款與報酬率
圖示：

用法：這個試算表可以讓你很清楚的看到投資金額、投資報酬率、與年數之關係。

算一算：
1.你每個月準備投入多少金額？填入「 每月投入金額」欄位
2.你目前每年的平均投資報酬率？填入「投資報酬率」欄位
3.你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入「 年數」欄位
4.最後，你可以看到「期末本利和」這個數字，就是你最後可以存到的錢。

想一想：
如果你覺得在退休前累積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想的生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動了。

上班族日夜營役，或許都渴望快些退休，享受悠閒安逸的日子；但當退休的時候來到，面對驟然多出的時間和社交生活的改變，許多人一時之間可能未必能適應。現代人普遍長壽，退休生活或許會長達二、三十年，面對這悠長歲月，不少人或會對退休生活心存憂慮。

有見及此，?生署長者健康服務特別編撰本書，由專家從健康、社交、理財、居所等10大方面，講解如何為退休生活作好準備。


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作者威廉．伯恩斯坦告訴投資人一種已證實有效而且直接易懂的方法；在賺取異常報酬的同時又能大幅降低你的風險暴露。藉由避免個別股票和證券，以及將資金置於廣泛且更穩定的跨部門投資，一項有條理又遵守紀律的資產配置，已證實在各種市場條件下都有效。一旦投資人學會了資產配置的基礎、技術和過往成功紀錄，你不會再為利率調升、股市振盪和其它無法控制的金融事件而失眠。

本書特色

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在金融市場中風險與報酬之間的基本關係—以及確實評估你能容忍多少風險的方法。

投資組合理論—以及為福義軒胡椒餅哪裡買何分散化的投資組合，會比個別資產更穩定並更可預測的理由。

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只要一張持久合用的投資組合配方，購買「傻瓜投資組合」—包含各佔4分之1的美國大型股和小型股、外國股票的指數基金，以及美國短期債券基金，如建議先鋒基金(Vanguard)。在每年年終回復平衡你的帳戶，讓這4塊的市值再度相同。這樣，開戶大約花15分鐘，每年回復平衡也大概花15分鐘。其他時候你可以忘了投資這回事。如果接下來20年每件事就如同過去的20年一般，那麼你將會超越75?業財富經理人的投資組合績效。

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道具 英文

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本書作者胡景岩先生為外經貿部外資司的負責人，多年來負責中國吸電動機車和電動自行車差別收外商投資的法律、法規和政策的制定及設立外商投資項目的審批工作。現在由胡先生把外商投資中國的最新方法之操作要點以及實例彙編成書，相信對有意在中國投資、或已在中國投資而準備改變投資方式的商人，以及有關的中介機構都具有很實在的參考價值。